不良贷款

不良贷款记录在还清欠款的 5年后可以自动消除，但在此期间不得再有逾期行为发生。根据《征信业管理条例》第十六条的规定，个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

因此，如果您想贷款，需要在还清贷款后等待5年，且在这5年内不再产生新的不良记录，这样不良记录才会被消除，您的信用记录才能得到改善。

建议您在还清不良贷款后，继续维护良好的信用记录，及时还款并避免新的逾期，以便在5年后能够顺利申请贷款。