商贷和按揭贷款是两种不同的贷款方式，它们在概念、操作方式、办理方式、所有权归属、适用对象、利率和还款方式等方面存在显著差异。
按揭贷款：是指购房者用预购的房子作为抵押从银行获得贷款，按照按揭契约中规定的归还方式和期限给银行分期付款，银行按利率收取利息。如果贷款人违约，银行可以将房子没收。按揭贷款涉及到三方债务关系：买房者、卖房者和银行。
商业贷款：是指具有完全民事行为能力的自然人，购买城镇自住住房时，可以用其所购买的产权住房或银行认可的其他担保方式作为抵押而向银行申请的贷款。
商业贷款：买房者向银行借钱，用所购房子作为抵押物，签订商业合同，以不转移所有权方式作为按期向银行归还贷款的保证。在还清贷款之前，房子的所有权不属于买房者，如果违约，银行有权对房子进行处理。
按揭贷款：购房者通过分期付款的方式取得房子的所有权，只要钱全部付完，房子就是购房者的。按揭贷款的流程包括银行和卖房者签订相关合同，预付部分费用，然后买房者凭该合同与银行签订按揭合同，由银行向卖房者付清余下的购房款。
商业贷款：需要买房者先取得产权证，然后办理他项产权证，以产权证抵押而持有他项产权证。
按揭贷款：在买房者还没取得产权证的情况下进行，买房者先办理他项产权证作为抵押担保，产权在付清购房款后由房地产开发单位转给按揭受益人。
商业贷款：房屋的所有权在还清贷款之前并不归买房者所有，如果违约，银行有权对房屋进行处理。
按揭贷款：买房者在付清购房款后即可取得房屋的所有权。
商业贷款：主要用于购买商业房地产或用于商业项目的融资，通常面向企业和个体工商户。
按揭贷款：主要用于购买住宅性质的房产，主要面向个人购房者。
商业贷款：利率通常高于按揭贷款，因为商业贷款的风险相对较高。还款方式较为灵活，可以根据借款人的经营状况和现金流来调整。
按揭贷款：利率相对较低，还款方式通常是等额本息或等额本金，较为固定。
贷款时间：商业贷款一般为短期贷款，通常为9个月至一年；银行按揭期限由1年到30年不等。
贷款流程复杂度：商业贷款申请程序相对简单，只要首付达到银行要求的比例，具有良好的信用额度即可申请。银行按揭相对复杂。
年龄和贷款年限：银行按揭贷款人的年龄和贷款的年限相加不能大于60岁；商业贷款没有这个规定。
建议
购房者在选择贷款方式时，应充分考虑自己的财务状况、购房目的以及对未来经济状况的预期。如果是为了自住而购房，按揭贷款可能是更合适的选择，因为其利率较低，还款压力相对较小。而如果是为了投资或经营，商业贷款则提供了更多的灵活性和资金支持。
