近几年，中国银行业深度调整，规模趋缓、息差承压、资产质量波动。
这也是一场淘汰赛，中小银行的生存空间越来越窄，仅2024年，全国就有近200家银行机构“消逝”，农商行、农信社、村镇银行占比超过90%。
发展环境日渐焦灼，但仍有“优等生”反脆弱。紫金银行构建了“12345”全新战略脉络，坚守支农支小，全面深化改革转型，展现出了极强的经营韧性。
4月24日晚，紫金银行（601860）发布的2024年报显示，该行总资产、存款余额、贷款余额分别达2699.44亿元、2099.65亿元、1888.52亿元，增幅均超6%。营业收入达到44.63亿元，同比增长0.98%，归属净利润16.24亿元，同比增长0.3%，实现双增。
2025年一季度，该行继续韧性生长，实现归母净利润4.22亿元，同比增长4.04%。
银行业“新”“旧”更迭，紫金银行稳健穿越周期，背后是不同寻常的战略定力，以及持续的变革转型。
保持战略定力，支小支农特色鲜明
作为A股上市省会农商行，紫金银行此前已经设定了战略目标：打造特色鲜明、服务领先、业绩突出的一流上市农商行，最佳省会城市农商行。
尽管2024年不确定性陡增，但紫金银行依然坚定聚焦主责主业，坚持支农支小。
目前已有成效。具体在助农惠农领域，持续推进乡村振兴体系化特色化布局，形成以“金陵惠农系列”产品为主的涉农贷款产品体系。截至2024年末，“金陵惠农小额贷”已完成463个村社整村授信，累计放款1.0万户，金额24.8亿元；“金陵惠农贷”“惠农快贷”“苏农贷”等产品有贷户达800户，金额8.74亿元。
小微企业是中国经济的“毛细血管”，是推动江苏省经济高质量发展的平凡英雄，但长期以来，一直处于传统金融服务的“盲区”。
紫金银行敢于啃“硬骨头”，报告期内，制定做小做散赋能二十条，明确转型发展的路线图、时间表，成立小微企业融资协调工作专班，开通小微企业贷款审批“绿色通道”，将金融资源向小微企业倾斜。
截至2024年末，该行普惠型小微企业贷款余额为348.45亿元，较年初增加22.68亿元，增速为6.96%，高于全行贷款平均增速；普惠型小微企业贷款户数达到29383户，较年初增加1719户；本年度新发放普惠型小微贷款平均利率为4.73%，较上年下降39个BP，继续让利。
紫金银行支农支小的特色，也愈加鲜明。截至报告期末，涉农及小微企业贷款余额1220.87亿元，较年初增加128.33亿元，占比64.60%，较年初提升3.01个百分点，增速11.75%，高于全行贷款平均增速。
坚持服务实体，与地区经济同频共振
紫金银行植“宁”而生，具有得天独厚的省会城市发展优势。
“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京是中国最发达的省会城市之一，2024年勇挑“大梁”，GDP较上年增长4.5%，达到18500.81亿元，先进制造业、软件信息、科技服务等新质产业蓬勃发展。
同时期，紫金银行坚持服务实体经济，主动融入地方高质量发展新形势，与地区经济同频共振。
在科创金融方面，紫金银行“卷起裤腿”，发扬农信人“背包精神”，走访“科技型企业”“苏质贷”“专精特新”等省级产品客群4.8万户，授信493.6亿元，持续打响“专精特新贷”“紫信贷”产品影响力，分别荣获市级“金融惠民助企（科创金融）”劳动竞赛一等奖和三等奖。
绿色金融是紫金银行的一面特色旗帜。2024年，其积极响应国家和南京市“双碳”工作，按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色”的导向，进一步加大了对绿色项目、绿色智能制造、绿色普惠等领域的支持力度，加速推广“环保贷”“紫金•苏碳融”等系列绿色服务产品。
截至报告期末，该行绿色贷款余额143.04亿元，较年初增加20.58亿元，增速达16.81%，并成为全国第十家“负责任银行原则”签署行，获得了“江苏省绿色金融十大杰出机构”“年度绿色可持续农村商业银行”等荣誉。
变革转型已见成效，经营基础不断夯实
为者常成，行者常至。凭借对长期主义的坚守和持续的变革，2024年，在“资产荒”的背景下，紫金银行依然稳健扩表。
截至报告期末，总资产2699.44亿元，较年初增加222.80亿元，增幅9%。存款余额2099.65亿元，较年初增加131.91亿元，增幅6.70%。贷款余额1888.52亿元，较年初增加116.30亿元，增幅6.56%。
具体拆解来看，客群经营成果已在负债端显现，零售存款总额同比增长14.37%，达到1278.06亿元，占存款总额比重为60.87%，同比提升4.08个百分点。
资产端的信贷结构进一步优化。报告期内，该行普惠型农户贷款和普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款、普惠型小微贷款增速分别为6.24%、14.67%、6.96%，均高于全行贷款平均增速。
还值得注意的是，紫金银行正加速向“轻型银行”迈进。
2024年，该行财富管理业务成绩突出，保险、贵金属、私行销售继续增长。反映在财报上，“中收”手续费及佣金收入达到3.17亿元，同比大幅增长30.19%。其中，代理业务手续费1.42亿元，同比大增36.34%。
